保理业务说法（保理业务的通俗解释）

本篇文章给大家谈谈保理业务的通俗解释，以及保理业务说法对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、什么是保理业务
• 2、保理是什么意思？
• 3、请通俗的解释一下银行的保理业务
• 4、保理业务的通俗解释

什么是保理业务

保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。

发展历程

近年来，无论国内贸易还是国际贸易，赊销结算方式日渐盛行，以国际贸易为例，信用证的使用率已经降至16%，在发达国家已降至10%以下，赊销基本上取代了信用证成为主流结算方式。在赊销贸易下，企业对应收账款的管理和融资需求正是保理业务发展的基础。

近年来随着国际贸易竞争的日益激烈，国际贸易买方市场逐渐形成。对进口商不利的信用证结算的比例逐年下降，赊销日益盛行。由于保理业务能够很好地解决赊销中出口商面临的资金占压和进口商信用风险的问题，因而在欧美、东南亚等地日渐流行。在世界各地发展迅速。据统计，98年全球保理业务量已达5000亿美元。

2详细情况

国际统一私法协会《国际保理公约》对保理的定义

保理是指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方/供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：

贸易融资

销售分户账管理

销售分户账是出口商与债务人（进口商）交易的记录。在保理业务中，出口商可将其管理权授予保理公司，从而可集中力量进行生产、经营管理和销售，并减少了相应的财务管理人员和办公设备，从而缩小了办公占用面积。在卖方叙做保理业务后，保理商会根据卖方的要求，定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理。

应收帐款的催收

保理商一般有专业人员和专职律师进行帐款追收。保理商会根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段。

信用风险控制与坏账担保

卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为债务人核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款，保理商提供100%的坏帐担保。

3业务分类

在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为：有追索权和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理

有追索权的保理

有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。

无追索权的保理

无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。

明保理

明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。

明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。

目前在国内银行所开展保理业务都是明保理。

暗保理

暗保理是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。

需要注意的是，在我国《合同法》中有明确的规定，供应商在对自有应收账款转让时，须在购销合同中约定，且必须通知买方。

折扣保理

折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式。

到期保理

到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。

保理是什么意思？

1、保理（Factoring），全称保付代理，又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

2、它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。

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请通俗的解释一下银行的保理业务

通俗的说保理就是保付代理，代理保证给你付款。A公司与B公司贸易，A公司卖货，B公司出钱。银行和A公司签保理协议，A公司发货，银行给A公司提供保理融资，应收账款算银行的，银行找B公司收款。

保理全称保付代理，就是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、销售账户管理等一系列服务的综合金融服务方式。

保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：应收账款催收、应收账款管理、坏账担保。

扩展资料：

国际保理业务的运作方式：

1、单保理方式

单保理方式适用于出口商所在国没有保理商的国家和地区。此种保理业务应称为“直接保理”，直接保理由于只涉及进口或出口保理商，缺少另一方保理商的配合因此保理商的风险大得多。

2、双保理方式

双保理方式适用于进出口商双方所在国都有保理商的国家和地区背景下。出口商与本国的出口保理商签订保付代理合同，然后与进口商协商谈判买卖合同并约定采用保付代理结算方式。

只要进口商按原定合同及时付清了货款，这单保理业务就告完成。进口商的信用额度在保理合同规定的期限内可循环使用。

参考资料：百度百科-保理

保理业务的通俗解释

保理业务是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系，根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资，销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。

保理商根据保理合同专门为有关商业企业提供信贷和信用管理服务经过不断地发展，现代保理商已能提供一揽子服务，包括向卖方提供买方资信调查，100%贷款商业风险担保，应收账款管理和资金融通等。

温馨提示：以上内容仅供参考。

应答时间：2021-11-17，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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